R\u00e9cemment, la Gazette rencontrait S\u00e9ko\u00efa Lebacq en tant qu\u2019animatrice d\u2019un club d\u2019escalade \u00e0 Sceaux. L\u2019entretien avait \u00e9t\u00e9 l\u2019occasion d\u2019\u00e9voquer rapidement son m\u00e9tier, consultante en gestion de patrimoine. La curiosit\u00e9 piqu\u00e9e sur une activit\u00e9 m\u00e9connue, on a voulu en savoir plus. S\u00e9ko\u00efa Lebacq, cette fois-ci, quoiqu\u2019agile trentenaire, n\u2019explique pas ici comment on grimpe aux murs, mais ce qu\u2019est l\u2019accompagnement de ses clients.<\/p>\n\n\n\n
Accompagner ? Qu\u2019est-ce \u00e7a veut dire quand il s\u2019agit d\u2019argent et que son volume n\u2019est pas forc\u00e9ment celui d\u2019une star ? La question vaut d\u2019\u00eatre pos\u00e9e vu qu\u2019elle \u00ab s’adresse \u00e0 tout le monde <\/em>\u00bb, vu que quiconque disposant de quelques sous est susceptible de les g\u00e9rer au mieux. Elle en parle bien volontiers et pourrait en parler plus longtemps encore. R\u00e9sumons.<\/p>\n\n\n\n Les standards : Constituer son patrimoine, l\u2019assurance vie, choisir sa r\u00e9sidence principale ou son investissement locatif et accompagnement dans le financement, la r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4ts, la transmission, la pr\u00e9paration de la retraite ou la d\u00e9pendance. Qui n\u2019est pas concern\u00e9 ?<\/p>\n\n\n\n En tant qu\u2019ind\u00e9pendante, \u00e0 la diff\u00e9rence de conseillers de banques qui promeuvent les produits maison, elle a acc\u00e8s \u00e0 des offres vari\u00e9es. S\u00e9ko\u00efa Lebacq se r\u00e9clame d\u2019une \u00ab architecture ouverte<\/em> \u00bb, en ce sens qu\u2019elle a acc\u00e8s \u00e0 des partenaires et \u00e0 des produits de toutes origines et qu\u2019elle les s\u00e9lectionne en fonction de la situation de son client.<\/p>\n\n\n\n Ainsi, elle choisira par exemple une assurance-vie selon sa qualit\u00e9 des supports et ses frais de structure. Pour les 40-50 ans voulant optimiser leur patrimoine, elle cherchera les dispositifs adapt\u00e9s comme LMNP (location en meubl\u00e9), l\u2019investissement locatif ou la r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t\u2026 Pour le c\u00e9libataire de 25 ans ou le jeune couple depuis quelques ann\u00e9es sur le march\u00e9 du travail, elle trouvera comment les accompagner dans la constitution de leur patrimoine, optimiser l\u2019assurance emprunteur.<\/p>\n\n\n\n Quant \u00e0 la diminution de l\u2019imp\u00f4t, il existe quantit\u00e9 de dispositifs l\u00e9gaux, encore faut-il les conna\u00eetre et savoir \u00ab jouer \u00bb avec : investissement immobilier (Denormandie\u2026), placements dans des PME, produits d\u2019\u00e9pargne retraite, etc.<\/p>\n\n\n\n Les conditions du passage de son patrimoine \u00e0 ses proches peuvent aussi \u00eatre ajust\u00e9es : donations, d\u00e9membrement, assurance vie, pactes familiaux. Tout est affaire de ma\u00eetrise des m\u00e9canismes. Et il en va de m\u00eame pour compenser la baisse de revenus \u00e0 la retraite : PER, investissements g\u00e9n\u00e9rant des revenus compl\u00e9mentaires, arbitrages sur le patrimoine existant. Ou pour l\u2019anticipation des co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 une perte d\u2019autonomie : pr\u00e9voyance, constitution d\u2019un capital d\u00e9di\u00e9, am\u00e9nagement du patrimoine immobilier.<\/p>\n\n\n\n Avec ce simple panorama, S\u00e9ko\u00efa Lebacq sugg\u00e8re d\u00e9j\u00e0 le nombre de leviers qu\u2019il est possible d\u2019activer, et ce pour des patrimoines et des projets de tailles tr\u00e8s variables.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Apr\u00e8s un premier rendez-vous, explique-t-elle, je fais un bilan personnel, professionnel et fiscal. Ensuite, je pr\u00e9conise des solutions adapt\u00e9es et j\u2019en suis les performances.<\/em> \u00bb Suivre les performances ? Elle prend un exemple. S’il y a un investissement mensuel (pour la pr\u00e9paration des \u00e9tudes des enfants), \u00ab j\u2019en suis l\u2019efficacit\u00e9 et je rencontre le client une ou deux fois par an pour faire le point <\/em>\u00bb. Ce qu\u2019elle appelle \u00ab l\u2019accompagnement client<\/em> \u00bb.<\/p>\n\n\n\n En l\u2019occurrence, sa valeur ajout\u00e9e est dans son analyse de situation particuli\u00e8re, la recherche de solutions et leur suivi. Elle sait d\u00e9tecter des opportunit\u00e9s. Elle conna\u00eet les \u00ab produits structur\u00e9s<\/em> \u00bb et leur rentabilit\u00e9. Ce n\u2019est pas une carte qu\u2019elle sort de sa manche, mais son appartenance \u00e0 un r\u00e9seau de Conseillers patrimoniaux, le premier dit-elle, de l\u2019Hexagone.<\/p>\n\n\n\n Ce r\u00e9seau entretient des partenariats avec des promoteurs immobiliers, des compagnies d\u2019assurance, des soci\u00e9t\u00e9s de gestion et des \u00e9tablissements bancaires. Elle y trouve diverses expertises : en \u00e9pargne financi\u00e8re, immobili\u00e8re, de diversification et d\u2019optimisation fiscale. Elle aura ainsi acc\u00e8s \u00e0 des solutions de financement patrimoniales pour l\u2019immobilier locatif et les parts de SCPI ; ou bien \u00e0 des programmes en investissement immobilier locatif b\u00e9n\u00e9ficiant de dispositifs \u00e9labor\u00e9s par l\u2019Etat.<\/p>\n\n\n\n Forte de ces prestations fournies par son r\u00e9seau, \u00ab\u00a0je me consacre totalement aux clients. J\u2019en ai une cinquantaine pour l\u2019instant. Le portefeuille client d\u2019un banquier tourne autour de 1000\u00a0!<\/em>\u00a0\u00bb Mais comme le banquier, elle ne prend pas d’honoraires sur les entretiens, \u00e0 commencer par le premier des entretiens qui permet de faire un bilan. Alors comment gagne-t-elle sa vie\u00a0? Simplissime. <\/p>\n\n\n\n Sa r\u00e9tribution est bas\u00e9e sur les r\u00e9trocommissions qu’elle re\u00e7oit des organismes mis en \u0153uvre. Aurait-elle donc int\u00e9r\u00eat \u00e0 privil\u00e9gier un organisme\u00a0? Non, puisqu\u2019elle dispose d\u2019un panel de partenaires et que, de toute fa\u00e7on, quel que soit son choix, elle sera r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e pour son travail. La r\u00e9mun\u00e9ration n’est donc pas li\u00e9e \u00e0 la vente d’un produit particulier comme dans les banques qui ne proposent \u00e9videmment (par d\u00e9finition) que leurs propres produits financiers. <\/p>\n\n\n\n \u00ab\u00a0Mon avantage est d\u2019\u00eatre ind\u00e9pendante.<\/em>\u00a0\u00bb. Le fait de ne pas facturer d\u2019honoraires permet de rendre sa d\u00e9marche accessible pour tout le monde. La contrepartie n\u2019est pas financi\u00e8re, elle r\u00e9side dans le fait de faire profiter de sa d\u00e9marche \u00e0 son entourage, par la mise en relation.<\/p>\n\n\n\n Et son ind\u00e9pendance, elle y tient. Elle a une libert\u00e9 g\u00e9ographique, une libert\u00e9 horaire, de r\u00e9mun\u00e9ration. Elle a un travail ouvert et peut choisir ses clients et son \u00e9quipe, puisqu\u2019elle forme \u00e9galement des personnes souhaitant les m\u00eames libert\u00e9s \u00e0 devenir entrepreneur. \u00c7a n’aurait pas \u00e9t\u00e9 possible dans son pr\u00e9c\u00e9dent m\u00e9tier. Apr\u00e8s un BTS d’h\u00f4tellerie restauration encha\u00een\u00e9 sur une \u00e9cole de commerce en alternance, elle a exerc\u00e9 pendant ses \u00e9tudes la fonction de directrice adjointe dans une restauration collective d’entreprise. Cela a dur\u00e9 3 ans. Elle sait ce que ce m\u00e9tier veut dire. Elle voit d\u2019autres perspectives, celle du conseil en patrimoine, travaille en parall\u00e8le, suit des formations. Elle passe quatre habilitations : financement, assurance, immobilier et op\u00e9ration bancaire, agent li\u00e9 ou conseiller en investissements financiers.<\/p>\n\n\n\n Elle comprend son utilit\u00e9. Ses clients, le plus souvent, ne savent pas ce qu’ils ont et encore moins le faire fructifier. Qu\u2019ils aient peu ou plus (les milliardaires ne sont pas dans son portefeuille), ils s\u2019en pr\u00e9occupent vaguement, placent et ne suivent pas l\u2019\u00e9volution, ils ont autre chose en t\u00eate. Elle apporte un suivi.<\/p>\n\n\n\n Elle est ind\u00e9pendante, mais pas isol\u00e9e. Elle fait partie d\u2019une \u00e9quipe de professionnels qui suivent les offres, les march\u00e9s financiers, organisent des ateliers pour se former. Son r\u00e9seau organise \u00e9galement des rencontres avec les partenaires, des conventions pour se retrouver entre consultants. Du networking, des voyages, des \u00e9changes. Le savoir-faire, \u00e0 l\u2019\u00e9couter, est une construction collective. Comme la confiance seule et le bouche-\u00e0-oreille, dit-elle, \u00e9tendent sa client\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" R\u00e9cemment, la Gazette rencontrait S\u00e9ko\u00efa Lebacq en tant qu\u2019animatrice d\u2019un club d\u2019escalade \u00e0 Sceaux. L\u2019entretien avait \u00e9t\u00e9 l\u2019occasion d\u2019\u00e9voquer rapidement son m\u00e9tier, consultante en gestion de patrimoine. La curiosit\u00e9 piqu\u00e9e sur une activit\u00e9 m\u00e9connue, on a voulu en savoir plus. 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